受疫情影响，苗木销售工作遭到了极大的打击，很多苗木经营者在焦虑中度过了本该是销售旺季的漫长“假期”，除了等待下一个“春天”的到来，束手无策。此时，苗木抵押贷款应运而生。

　　日前，金华成泰农商银行向苗木企业发放了金华市首笔苗木抵押贷款，受到了整个行业的高度关注。许多单位和个人来电我会咨询此事。我会联合省农信联社金华办事处专门就此事赴金华成泰农商银行乾西支行竹马分理处调查了解相关事宜。

　　 “苗农的贷款需求很大！”作为该笔苗木抵押贷款的经办人，金华成泰农商银行乾西支行竹马分理处张经理是土生土长的金华人，对“中国苗木之乡”苗农的现有困难深有感触。

　　以前，苗农们需要用自己的房子作抵押，但实际上，很多苗农常年以苗圃为家，没有可抵押的房产，而他们手头却有着大额的苗木资产，无法及时变现。考虑到这一现状，金华成泰农商银行积极创新融资方式，推出了“花木贷”信用贷款，全力助力乡村振兴建设。

　　创新的过程，就是“摸着石头过河”的过程。放贷过程中，金华成泰农商银行遇到了一系列操作难题，也从中总结出了一套经验。

　　一、评估难、确权难。由于苗木可移动、市场价格不统一（同一品种的苗木，规格不同，价格不同；同一苗木，不同卖家之间，价格也不同；同一卖家的苗木，买家不同，价格又不同）等特殊性，其价值和所有权归属等难以确定。

　　在政府部门的主导下，金华成泰农商银行积极与专业评估机构、动产监管单位等反复论证，专门针对花木行业创新推出了“花木贷”。该行服务辖区内从事花卉苗木生产经营的主体，可凭借自身合法、产权明确且有经济效益的价值苗木作为抵押物，向其申请贷款，授信额度最高可达抵押苗木评估价值的40%。

　　二、动产质押监管难，风险较大。苗木属于动产，一直以来，动产的押后监管是个大难题，通常银行会引入第三方专业保管机构协助监管，但在实际执行中，监管的风险依然较大，多头质押、监管不当等情况时有发生，且由于苗木可持续生长，状态、变化等很难及时反馈，使得银行在这一领域的业务拓展较为谨慎。

　　现金华成泰农商银行在数字化动产监管实践探索上取得了新的突破。这些做抵押的苗木安装上了GPS，只要移动距离超过5公分，立即反馈给监管人员。同时，客户经理定期上门核对苗木情况。

　　三、登记难，工作量大。抵押贷款时，银行工作人员需登记抵押物清单，做抵押的苗木出售时，需更新清单。

　　“动产抵押要有选择性，单株价值高的精品苗木，流动性较低，可操作性更强。”张经理毫无保留地为我们分享到。另外，为杜绝私自售卖已抵押苗木的情况发生，苗农售卖做抵押的苗木需在装车前向银行作出申请，并及时按比例偿还相应的贷款额度。